Программа помощи заемщикам

Страховое обеспечение является обязательным в рамках ипотечного кредитования.

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Вам необходимо своевременно оплачивать ежегодные взносы по страхованию недвижимого имущества и личному страхованию (при наличии).

Консультацию по оплате страховых платежей можно получить в отделе сопровождения и рефинансирования (каб. 34) или по телефону 504-503.

Предельный срок оплаты страхового взноса и сумма страхового взноса по каждому году страхования указаны в договоре страхования (дополнительном соглашении к договору страхования), заключенном между Вами и Страховой компанией.

После оплаты страхового взноса (а также заключения нового договора страхования, дополнительного соглашения к договору) требуется своевременно (в течении двух рабочих дней) предоставлять в адрес нашей Компании оригиналы либо копии документов, подтверждающих факт оплаты.

Замена страховой компании.

В процессе погашения ипотечного кредита существует возможность замены Страховой компании путем заключения нового договора страхования с иной Страховой компанией, чьи условия страхования могут быть более выгодны для Вас.

ВАЖНО! При замене Страховой компании следует учесть:

  • заключение нового договора страхования осуществляется только со Страховыми компаниями, аккредитованными АО «АИЖК»;
  • замена Страховой компании должна быть осуществлена в сроки, обеспечивающие непрерывность страхового обеспечения по кредитному договору/закладной;
  • для согласования новой Страховой компании (заключения нового договора страхования) следует предоставить письменное заявление не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты оплаты очередного ежегодного страхового взноса. Для подачи заявления на замену Страховой компании следует обратиться в офис АИЖК Тамбовской области
  • после заключения нового договора страхования необходимо оригинал договора (экземпляр выгодоприобретателя) и копию квитанции об оплате предоставить специалистам нашей Компании не позднее дня, следующего за датой его заключения.

Рассрочка страхового платежа.

При возникновении материальных трудностей, связанных с оплатой ежегодного страхового взноса, возможно рассмотрение Страховой компанией вопроса предоставления рассрочки платежа (например, рассрочка оплаты страхового взноса на два-три месяца). За консультацией по данному вопросу Вы можете обратиться непосредственно в Страховую компанию, с которой заключен договор страхования.

Наступление страхового случая.

При наступлении страхового события следует незамедлительно:

  • уведомить Страховую компанию, с которой у Вас заключен договор страхования, о случившемся;
  • оформить заявление о наступлении страхового события(срок подачи заявления указан в договоре страхования);
  • обратиться к специалистам нашей Компании с документами, подтверждающими наступление страхового события.

При наступлении просрочки

Консультацию по решению вопросов, связанных с просрочкой ежемесячных платежей по кредиту можно получить в отделе сопровождения и рефинансирования (каб. 34) или по телефону 504-503

В соответствии с условиями кредитного договора/договора займа заёмщик обязан в установленный срок вносить сумму платежа, в счет погашения ипотечного кредита/займа. В случае возникновения трудностей с исполнением обязательств по договору ипотечного кредита/займу необходимо в первую очередь обратиться в отдел сопровождения и рефинансирования с целью выяснения возможных путей урегулирования.

Основные способы урегулирования проблемной задолженности

С целью поддержки заемщиков, оказавшихся в затруднительном материальном положении, а также для оказания содействия заемщикам в решении ситуаций, когда своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств становится непосильным, разработан и активно применяется целый комплекс мероприятий, направленных на урегулирование проблемной задолженности:

Реструктуризация задолженности по закладным

Это комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита (займа), позволяющих заемщику осуществлять платежи исходя из текущей платежеспособности.

Обращаем Ваше внимание, что реструктуризация:

  1. не предполагает освобождение заемщика от выплаты ипотечного кредита (займа) и иных обязательств по кредитному договору/договору займа
  2. решение о проведении реструктуризации принимается на основании предоставленных заемщиком документов и дополнительной информации
  3. осуществляется путем внесения изменений в документы кредитного договора/договора займа заемщика
1 ступень 2 ступень
Заключается в предоставлении льготного периода сроком на 6 мес. На данный период устанавливается платеж, посильный для заемщика в соответствии с предоставленными им документами. Заключается в распределении задолженности, образовавшейся до и/или в течение 1-ой ступени, равными частями на срок до 96 месяцев с момента предоставления 2-ой ступени.
В льготном периоде заемщик имеет возможность вносить платежи сверх суммы, установленной графиком, а также осуществлять досрочное погашение. Предоставляется в случае отсутствия у заемщика возможности исполнить обязательства в рамках 1-й ступени и при условии предоставления документов, подтверждающих данные обстоятельства, не позднее, чем за 1 месяц до срока истечения 1-й ступени.
По истечении льготного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за данный период задолженность либо обратиться за 2-й ступенью реструктуризации. При определении условий возврата ипотечного кредита (займа) Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подходит индивидуально к каждому заемщику!

Корректировка начисленных пени.

Корректировка (уменьшение) суммы начисленной неустойки (пеней) может быть осуществлена независимо от срока просрочки платежа по ипотечному договору. Возможность осуществления корректировки определяется в зависимости от текущей ситуации по закладной.

Добровольная продажа предмета залога.

В случае отсутствия у заемщика возможности для погашения просроченной задолженности и/или дальнейшего надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа), а также для предотвращения обращения взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке и минимизации связанных с этим возможных финансовых потерь, заемщик в целях полного досрочного исполнения ипотечных обязательств может самостоятельно реализовать предмет залога. В настоящее время применяется две основных схемы реализации предмета залога:

  1. Стандартная, при которой проведению сделки купли-продажи предшествует полное погашение ипотечного обязательства.

    Обращаем внимание, что продажа предмета ипотеки по стандартной схеме не требует согласия залогодержателя, поскольку регистрация соответствующих документов и переход права собственности будут осуществлены уже после полного исполнения ипотечного обязательства и погашения регистрационной записи об ипотеке.

  2. Продажа предмета ипотеки из-под залога с сохранением обременения посредством замены залогодателя.

    Суть данной схемы заключается в том, что покупатель сначала становится собственником предмета ипотеки, после чего ипотечное обязательство полностью погашается покупателем по поручению продавца-заемщика.

    В случае отсутствия у покупателя возможности приобрести предмет залога за счет собственных средств по решению Агентства может быть заключено дополнительное соглашение к кредитному договору/договору займа о переводе долга на покупателя (исключение действующих заемщиков из состава должников и включение покупателя в качестве нового заемщика).

  3. Наем с правом выкупа и правом долгосрочного найма.

    АО «АИЖК» совместно с дочерней компанией ОАО «АФЖС» запустило новый пилотный проект, направленный на оказание помощи заемщикам Агентства, которые не имеют возможности исполнять обязательства по ипотечному кредиту (займу), но желают сохранить свое жилье.

    В рамках пилотного проекта ОАО «АФЖС» предлагает выкупить у заемщиков Агентства предмет ипотеки по рыночной цене, но с сохранением права проживать и использовать квартиру заемщиками и членами их семей на условиях долгосрочного найма и сохранением права выкупить квартиру обратно по зафиксированной цене.

    За счет средств от продажи предмета ипотеки полностью погашается долг заемщиков по ипотечному кредиту (займу), тем самым прекращая рост просроченной задолженности и суммы пеней по ипотечному кредиту (займу).